Microcrédit et composition du groupe

On sait qu'un obstacle majeur à la croissance dans les pays pauvres est le manque d'accès au crédit bancaire, en particulier dans les zones rurales, où une grande majorité de personnes n'ont pas de garanties suffisantes pour obtenir un prêt. En commençant par la Grameen Bank au Bangladesh et la banque de village FINCA en Amérique latine, les responsables de la politique de développement ont adopté le prêt de groupe comme une alternative possible pour les prêteurs afin de fournir des crédits aux pauvres. Le prêt de groupe lie généralement le sort des emprunteurs en stipulant que si un emprunteur au sein d'un groupe ne parvient pas à rembourser son prêt, les autres membres du groupe doivent le rembourser à sa place. Cependant, quels sont les facteurs qui affectent les performances du groupe et, en particulier, comment la distance, le "capital social" et l'hétérogénéité affectent-ils les performances, la promptitude à payer et la capacité d'épargne ? Cette analyse empirique tente de répondre à la question ci-dessus en utilisant un ensemble de données originales, recueillies par l'auteur au cours des mois d'avril-juin 2006 auprès des clients de FINCA Ouganda. Ce travail devrait être particulièrement utile aux chercheurs, aux décideurs politiques et à tous ceux qui s'intéressent au développement en général, et au microcrédit en particulier.