El deber de conocimiento del cliente por parte del banquero

El estudio de la eficacia del régimen jurídico de la obligación del banquero de conocer a sus clientes en la lucha contra el blanqueo de capitales muestra que su existencia deriva de varias fuentes. Algunas no son obligatorias y proceden de los instrumentos de "soft law" de las organizaciones profesionales paragubernamentales de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y la proliferación, como las recomendaciones del GAFI y la declaración de Basilea. Las normas CSC se están difundiendo actualmente en todo el mundo con la esperanza de que sirvan de referencia para que los supervisores desarrollen prácticas nacionales y para que los bancos diseñen sus propios programas sobre procedimientos CSC sólidos. Así, el requisito CSC se está convirtiendo en una fuente obligatoria, es decir, en una "ley dura" compuesta principalmente por convenios internacionales, leyes, reglamentos y directivas de la UE. Su aplicación se deriva de la actuación del banquero para identificar y verificar la identidad real del cliente de forma constante y permanente.