Microkrediet en groepssamenstelling

Een belangrijk obstakel voor de groei in arme landen is het gebrek aan toegang tot bankkrediet, vooral in plattelandsgebieden, waar een grote meerderheid van de mensen niet over voldoende onderpand beschikt om een lening af te sluiten. Om te beginnen met de Grameen Bank in Bangladesh en FINCA Village Banking in Latijns-Amerika, hebben beleidsmakers op het gebied van ontwikkeling groepskredieten omarmd als mogelijk alternatief voor kredietverstrekkers om de armen van krediet te voorzien. Groepsleningen verbinden doorgaans het lot van leners door te bepalen dat als een leningnemer binnen een groep zijn of haar lening niet terugbetaalt, de anderen in de groep deze voor hem of haar moeten terugbetalen. Welke factoren zijn echter van invloed op de prestaties van de groep en, in het bijzonder, hoe beïnvloeden afstand, "sociaal kapitaal" en heterogeniteit de prestaties, de snelheid van betalen en het vermogen om te sparen? Deze empirische analyse probeert de bovenstaande vraag te beantwoorden door gebruik te maken van een originele dataset, verzameld door de auteur tijdens de maanden april-juni 2006 bij de klanten van FINCA Oeganda. Dit werk zou vooral nuttig moeten zijn voor onderzoekers, beleidsmakers en al diegenen die geïnteresseerd zijn in ontwikkeling in het algemeen en in microkrediet in het bijzonder.