Microcredito e composizione del gruppo

Uno dei principali ostacoli alla crescita nei paesi poveri è noto per la mancanza di accesso al credito bancario, soprattutto nelle zone rurali, dove la grande maggioranza degli individui non dispone di garanzie collaterali adeguate per garantire un prestito. A partire dalla Grameen Bank in Bangladesh e dalla FINCA village banking in America Latina, i responsabili delle politiche di sviluppo hanno abbracciato il prestito di gruppo come possibile alternativa per i finanziatori per fornire credito ai poveri. Il prestito di gruppo collega tipicamente il destino dei mutuatari stabilendo che se un mutuatario all'interno di un gruppo non riesce a rimborsare il suo prestito, gli altri del gruppo devono rimborsarlo per lui. Tuttavia, quali fattori influenzano le prestazioni del gruppo e, in particolare, in che modo la distanza, il "capitale sociale" e l'eterogeneità influenzano le prestazioni, la prontezza nei pagamenti e la capacità di risparmio? Questa analisi empirica tenta di rispondere alla domanda di cui sopra utilizzando un dataset originale, raccolto dall'autore nei mesi di aprile-giugno 2006 tra i clienti di FINCA Uganda. Questo lavoro dovrebbe essere particolarmente utile ai ricercatori, ai responsabili politici e a tutti coloro che sono interessati allo sviluppo in generale e al microcredito in particolare.